重磅！超460家網(wǎng)貸平臺被立案，警方要求主動投案、退贓

正義之神

2020年已過，網(wǎng)貸風險專項整治也告一段落，最終以新增清零的成績收尾。P2P網(wǎng)貸平臺從數(shù)千家一路降至消亡，期間暴雷無數(shù)，被立案者眾，曾風光一時的大佬們也淪為階下囚。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

專項整治掀起網(wǎng)貸行業(yè)大逃殺，數(shù)百家平臺被警方立案，身陷囹圄轉(zhuǎn)型無望。近日，公安部指出在2020年全國公安機關(guān)深入開展打擊非法集資犯罪專項行動中，成功偵破“東方銀谷”“冠群馳騁”“華夏信財”等一批群眾反映強烈、涉及人數(shù)眾多的重特大案件。

各地公安機關(guān)突出重點專項打擊，將防范處置P2P風險作為重要任務，對60余個P2P網(wǎng)貸平臺立案偵查。各地公安機關(guān)依法查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)價值逾200億元，有效化解P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險。

截至目前，全國被立案網(wǎng)貸平臺數(shù)量超過460個。公安部在2019年5月稱，2018年6月P2P網(wǎng)貸平臺集中“爆雷”以來，各地公安機關(guān)依法查辦非法集資犯罪平臺400余個，并將緝捕外逃嫌疑人列為“獵狐行動”的首要任務，從16個國家和地區(qū)將60余名逃犯緝捕回國。

經(jīng)過兩年整治，全國網(wǎng)貸新增清零，多個省份宣告全面取締網(wǎng)貸，頭部平臺宣布存量清零提前完成兌付，實現(xiàn)離場轉(zhuǎn)型，其中包括陸金所、樂信、51信用卡、拍拍貸、你我貸等。

一些問題較大的網(wǎng)貸平臺如愛錢進、微貸網(wǎng)、新新貸、達飛云貸等因涉嫌“非法吸收公眾存款”、“非法集資詐騙”等罪名，已被立案調(diào)查。這些涉案平臺背后都存在大量存量債權(quán)債務問題，一方面借貸產(chǎn)品不合規(guī)侵害借款人利益，另一方面以金融創(chuàng)新名義設置較高的收益率吸收公眾存款。

以新新貸為例，近日，上海市公安局虹口分局發(fā)布警情通報，新新貸因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。目前，公安機關(guān)已對新新貸法定代表人張揚依法采取刑事強制措施。

根據(jù)警方公告內(nèi)容，新新貸自2013年10月起在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準的情況下，設立“新新貸”線上理財平臺，以承諾支付5%至10%不等的高額收益為餌，通過銷售各類理財產(chǎn)品的方式向社會不特定公眾非法募集資金。

一旦被警方介入，網(wǎng)貸平臺基本無生還希望，甚至全體員工都會受到牽連。2020年12月底，廣州市中級人民法院對廣州P2P第一案禮德財富集資詐騙案判決，幕后主使林捷鵬被判處無期徒刑，董事長鄭彥森被判處15年有期徒刑。禮德財富曾經(jīng)是廣州知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司，貸款余額規(guī)模僅次于PPmoney。

為了保障出借人利益，各地警方加強對網(wǎng)貸平臺的懲治，喊話涉嫌非吸的平臺主動投案。萊州市公安機關(guān)發(fā)布通告稱，始終將非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪作為打擊重點，自通告發(fā)布之日起至2021年1月31日，敦促非法集資涉案人員（包括涉案公司負責人，部門經(jīng)理、業(yè)務員、業(yè)務輔助人員、其他為吸收資金提供幫助人員等）能主動到萊州市公安局經(jīng)偵大隊投案，積極配合調(diào)查，真誠認罪悔罪，并將自己在涉案公司或者其涉案關(guān)聯(lián)企業(yè)服務期間收取的代理費、好處費、返點費、傭金、提成費等違法所得主動全額退贓退賠的，公安機關(guān)依法予以從寬處理。

P2P本質(zhì)是借貸信息中介，業(yè)務實質(zhì)與信用中介的傳統(tǒng)金融機構(gòu)有根本區(qū)別。P2P商業(yè)模式存在天然缺陷，風險非常集中，有涉眾性、傳染性等特征，一旦資產(chǎn)質(zhì)量惡化，流動性陷入危機，就容易引發(fā)暴雷潮，出借人的財富蒸發(fā)。

2017年國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)貸款規(guī)模高達4300億美元，而英美兩國的網(wǎng)貸總貸款規(guī)模才400多億美元。國內(nèi)網(wǎng)貸最瘋狂的時候數(shù)量高達6000余家，遠高于同階段其他資本市場。2018年年中，網(wǎng)貸出現(xiàn)暴雷頂峰時刻。

回顧我國網(wǎng)貸歷史，可以發(fā)現(xiàn)暴雷消亡其實是必然結(jié)果。首先，網(wǎng)貸發(fā)展伊始未對門檻進行設置，導致一些不具備借貸能力的機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的名義，大肆擴張，甚至經(jīng)營金融詐騙業(yè)務。

其次，網(wǎng)貸行業(yè)缺乏明確的監(jiān)管主體，更沒有與網(wǎng)貸行業(yè)相適配的法律法規(guī)。政策真空導致風險蔓延，部分網(wǎng)貸機構(gòu)存在虛設概念，設立資金池，涉足非法吸收公共存款、卷款跑路等亂象。

在出借人和借款人教育上，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展十余年，出借人和借款人對網(wǎng)貸的風險認識依然不足，出借人認為平臺合規(guī)能保本，借款人認為網(wǎng)貸屬于高利貸無須還。

早在2019年，網(wǎng)貸行業(yè)專項整治進入深水區(qū)，退出成為主旋律。2018年12月底互金整治辦與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風險防范工作的意見》（175號文）更是奠定了行業(yè)清退的主基調(diào)。

妥善處置存量債權(quán)，成為網(wǎng)貸平臺順利清退的首要條件。對于存量債權(quán)問題，監(jiān)管層已明確表態(tài)：只要出借人的資金有一線希望，監(jiān)管會配合公安等執(zhí)法部門追查、清收，盡可能滿足投資者的要求，最大的程度償還投資。

為了強化壞賬處置力度，保證清退工作順利進行，盡可能收回貸款，監(jiān)管、法院、公安、網(wǎng)貸機構(gòu)正聯(lián)手全力打擊惡意逃廢債及老賴群體。其中，部分機構(gòu)被立案調(diào)查，警方直接參與資金回收。

在網(wǎng)貸清退中，頭部平臺主動撕掉網(wǎng)貸標簽，對未到期的原服務進行提前結(jié)清，全身退出網(wǎng)貸業(yè)務。陸金所、樂信、你我貸、拍拍貸、小贏卡貸等機構(gòu)的轉(zhuǎn)型路徑中，主要轉(zhuǎn)型為助貸平臺，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構(gòu)資金。

但有些機構(gòu)為了硬清退，對借款人進行暴力催收或爆通訊錄的不良手段，如恒昌恒易貸的電話短信威脅恐嚇較為普遍。

當然，能取得牌照是網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型的最佳方案，不過對于多數(shù)網(wǎng)貸機構(gòu)而言，業(yè)務模式和資金、技術(shù)能力不足以支撐牌照的準入條件。

選擇轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡小貸公司成為網(wǎng)貸機構(gòu)的首選，但是在網(wǎng)絡小貸新規(guī)限制下，網(wǎng)貸機構(gòu)的轉(zhuǎn)型不確定性增加。去年11月26日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網(wǎng)絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導意見》，也被稱為83號文。

按照83號文規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型成為單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司，注冊資本不低于5000萬元；轉(zhuǎn)型全國經(jīng)營的小貸公司，注冊資本不低于10億元；此外，網(wǎng)貸機構(gòu)股東實力較強，原有股東不具備消化存量業(yè)務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，并作出消化存量業(yè)務風險的承諾。

網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型小貸，必須要有能充分消化存量業(yè)務風險的股東支撐。自網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型小額貸款公司指導意見的83號文出臺以來，一些股東實力較強的網(wǎng)貸機構(gòu)開始邊忙著清退邊積極申請轉(zhuǎn)型成小貸公司。

不過，11月2日銀保監(jiān)會同央行發(fā)布了《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》，按照網(wǎng)絡小貸新規(guī)要求經(jīng)營網(wǎng)絡小貸業(yè)務的小貸公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本�？缡〖壭姓�區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小貸業(yè)務的小貸公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

小貸公司監(jiān)管趨嚴，為網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型小貸道路增添阻礙。在網(wǎng)絡小貸新規(guī)出臺前，新浪旗下的P2P平臺“東方融信”宣布轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的網(wǎng)絡小貸公司，它不僅需要遵循“83號文”，同時也要接受作為一家網(wǎng)絡小貸公司所受到的網(wǎng)絡小貸新規(guī)限制。

未來，那些由網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型而來的小貸公司，注冊資本等要素是否需要與常規(guī)小貸對標準，還不得而知。但監(jiān)管的趨勢其實已經(jīng)很明朗，涉金融業(yè)務必須全面納入嚴監(jiān)管，這意味著新浪網(wǎng)旗下的絡小貸要想在全國經(jīng)營網(wǎng)絡小貸業(yè)務，其注冊資本至少需要達到50億元。

當然，這些轉(zhuǎn)型問題只落在少數(shù)實力較強的網(wǎng)貸平臺身上，對于被立案的機構(gòu)，轉(zhuǎn)型已無可能。

來源：消費金融頻道

正義之神

貸款應該直接銀行貸，凡是第三方渠道都屬于高利貸行為�。�

正義之神

早該治理了，網(wǎng)貸禍害了多少家庭！吞噬了多少人的血肉！

正義之神

平安普惠什么時候投案自首？

元帥

元帥

對這些高利貸早就應該嚴厲懲處！不知道害了多少人！

攝影愛好者

攝影愛好者

網(wǎng)貸害死人啦，當初國家就不應該放開，現(xiàn)在麻煩大了！

攝影愛好者

說實話的人

P2P本質(zhì)是借貸信息中介，業(yè)務實質(zhì)與信用中介的傳統(tǒng)金融機構(gòu)有根本區(qū)別。P2P商業(yè)模式存在天然缺陷，風險非常集中，有涉眾性、傳染性等特征，一旦資產(chǎn)質(zhì)量惡化，流動性陷入危機，就容易引發(fā)暴雷潮，出借人的財富蒸發(fā)。